APP渠道卖基金精准锁定理财客户

By admin in 集团财经 on 2019年9月28日

  继上海的好买财富获得腾讯注资后,北京的钱景财富成为又一家获得风投青睐的独立财富管理公司。天下没有无缘无故的爱,天使爱美丽,风投为何爱钱景?或许是因为他们要做大众钱包的智能化私人管家。

  □本报记者 张洁

  今年5月1日,钱景财富同时获得盛大、银河投资和华山基金三家投资机构的注资。

  如今私人理财服务,已不仅仅限于高端客户了。日前,钱景财富针对手机APP客户推出“私人定制”的基金产品理财服务。

  对于“相中”钱景财富的原因,银河投资孙学林透露,互联网金融业是目前风投机构最青睐的投资方向之一,而钱景财富的团队建设、产品和服务为大众所需,市场前景具有极大潜力。

  “对于消费者来说,是把原来银行针对高端客人的私人理财大众化,把过去仅有在银行里享受的私人理财服务,搬到线上为大众服务。”钱景财富CEO赵荣春在接受中国证券报记者采访时表示,对于公募基金来说,这是在移动客户端开拓了新的销售渠道,将不同属性的基金产品销售给具有特定需求的客户。

  钱景财富成立于2005年,但其实,早在2003年前后,它就与互联网结下了不解之缘。“当时看到美国的嘉信理财,觉得他们真神奇,通过互联网卖基金可以卖得那么好。”

  “我们销售的产品是市场上所有的公募基金。”赵荣春介绍,根据APP客户对理财的风险要求,提供不同的理财产品组合,使得客户找到合理的理财产品,让基金产品定点销售给精准的客户。

  钱景财富执行董事赵荣春告诉记者,美国的嘉信理财公司开始是一个很小的为客户提供低价服务的折扣经纪商,在20世纪90年代中期,嘉信推出了基于互联网的在线理财服务,获得了重大突破,成为了美国最大的折扣经纪商。

  当然,钱景财富推出的“私人定制”理财服务,不仅仅是承载基金销售功能,更重要的是针对个人理财的规划。

  要在中国创立金融折扣商。在深入研究了嘉信理财的经营模式后,赵荣春有了这个信念。因此,钱景财富最初的起点便是钱景金融折扣网。

澳门金沙30064在线网站,  钱景私人理财从客户角度了解其投资风险偏好、额度,给予精准的投资建议,并由此销售相关基金产品。赵荣春介绍,“我们会持续跟踪组合,手把手教授和有针对性地给予服务。”

  “钱景金融折扣网是一个综合性的金融产品团购门户,客户买股票可以从我们这里团购,我们把佣金从千分之三降到万分之三;买车险也可以打折;贷款,帮你找到最优惠的……”赵荣春说。

  据悉,钱景私人理财的理财产品种类涵盖公募基金中的股票基金、债券基金、货币基金等,同时还采取参股基金研究机构,购买“个人理财组合”。也就是把给之前研究机构提供给银行的“个人理财组合”收入囊中,提供给APP客户,普及“私人理财服务”,从规划到销售,全部做到持续跟踪、量身定做。

  此后,钱景财富又先后成立了信托垂直门户第一信托网,基金电商网站牛基网等。至此,钱景财富形成了拥有多个垂直平台的第三方理财机构。

  钱景私人理财依托自主研发的智能化配置模型,通过对基金、信托等理财产品的全面评级系统,模拟真实私人理财师的服务。模型向用户收集简单的个人信息后,可以在几秒钟内给出适配用户年龄、财产、风险偏好的理财方案,并给出相应的配置理由,让用户清晰了解自己的理财需求和最佳方案。理财知识较丰富的用户还可以自助修改方案,并得到相应的诊断信息。用户还可以随时联系钱景的理财师,通过视频、IM、电话等获得“类传统方式”的理财服务。

  回归理财服务本质

  据了解,钱景财富2006年涉足金融领域,是国家第一批获得正规牌照的第三方基金销售公司,也是最早开始通过互联网销售基金的龙头企业。

  钱景对未来的计划是,通过服务器、数据、运算能力和模型等,帮客户做“定制”,每个人都可以在这里定制自己的理财方案。赵荣春介绍,预计今年下半年钱景智能化自动理财产品将正式上线,将传统金融中的“私人银行”服务带到广大中产和工薪阶层。基于这一商业模式定位,钱景财富准备把客户群体放大,由目前的高净值人群(投资资产在300万至500万元),放大到10万元以上的客户,即大众富裕阶层。

  自产品问世以来,APP钱景私人理财服务已突破10万次的用户下载量,不久前获得了三家PE机构联合风投,对于未来市场的成长,赵荣春十分乐观:“私人理财”市场仍处于雏形阶段。

  记者登陆了钱景自动在线理财网站,该网站已经有了雏形,但还未正式上线实质内容。

  良好的客户体验、大数据分析和较低的资金门槛是互联网金融可以迅速发展的核心优势。私人理财在银行肯定是VIP级别客户的专享服务,现在通过互联网和手机,动动拇指输入理财基本需求,几秒钟“高大上”的智能资产配置即刻来到,而且基于金融大数据的智能评估系统可以根据你的情况变化随时调整需求方案,这样的用户体验才是互联网金融产品的价值所在。

  “这在美国是比较流行的一种理财方式,受到很多人的关注。”赵荣春介绍,目前在美国,智能化的理财方式正在蓬勃兴起,这类网站大多以低廉的费用、个性化的服务、多平台来吸引年轻用户;他们的智能模型信奉被动投资,致力于为用户提供长期的、一站式的智能化投资理财组合方案。典型的网站如Betterment、Personcalital、Wealthfront、Mint等。

  这种自动理财依托自主研发的智能化配置模型,通过对基金、信托等理财产品的全面评级系统,模拟真实私人理财师的服务。模型向用户收集简单的个人信息后,可以在几秒钟内给出适配用户年龄、财产、风险偏好的理财方案,并给出相应的配置理由,让用户清晰地了解自己的理财需求和最佳方案。理财知识较丰富的用户还可以自助修改方案,并得到相应的诊断信息。用户还可以随时联系网站理财师,通过视频、IM、电话等获得“类传统方式”的理财服务。

  赵荣春告诉记者,这个平台打破了国内在线理财的常规。“国内的在线理财出发点都是卖产品,是从卖家的角度出发;而钱景要做的是服务客户,从客户需求出发,帮他们寻找到合适的理财方案。”若真做到由销售导向转为客户导向,那就实现了向财富管理服务初衷和本质的华丽回归。

  以买衬衫为例,他认为,这两者最本质的区别就在于,前者提供各种尺寸的衬衫,客户需要自己去搭配、去选择,而后者则是高级定制,每件衣服都是根据不同客户的尺寸量身定做,会更精确,更符合每个人的情况。

  不过,这种在线自动理财提供的基础产品跟其他的第三方理财机构是一样的,提供债券基金、股票基金、信托、资管、固定收益的银行理财产品等等。“产品都是由传统的金融机构提供的,只不过是提供给客户的方式会更符合客户自身的风险承受能力和他自己对资产增值的需求。”

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