险企逾两万亿存款高筑防火墙 中小险企待规范

By admin in 集团财经 on 2019年9月22日

  保监会发文要求险企将存款单独建账、禁止他用,并设银行“黑白名单”

  赵晓菲

  昨日,保监会突然下发《关于规范保险资金银行存款业务的通知》(下称《通知》),规定保险公司不得将银行存款用于向他人提供质押融资、担保、委托贷款或者为他人谋取利益。保险公司办理银行存款业务,应当选择取得保险资金托管资质的商业银行或者其他专业金融机构实施第三方托管,防范资金挪用风险。而配合保险公司违规办理银行存款业务的商业银行将列入行业警示名单。

  3月12日,保监会突然下发《关于规范保险资金银行存款业务的通知》(下称《通知》),规定保险公司不得将银行存款用于向他人提供质押融资、担保、委托贷款或者为他人谋取利益。保险公司办理银行存款业务,应当选择取得保险资金托管资质的商业银行或者其他专业金融机构实施第三方托管,防范资金挪用风险。而配合保险公司违规办理银行存款业务的商业银行将列入行业警示名单。

  银行存款是保险资产配置的基础性资产,占比接近三分之一。根据保监会最新公布的数据,保险资金银行存款21987.93亿元,占保险资金运用余额的28.46%,仅次于债券投资的比例。

  银行存款是保险公司最主要的投资方式之一。根据保监会最新公布的数据,保险资金银行存款21987.93亿元,占保险资金运用余额的28.46%,仅次于债券投资的比例。

  保监会祭出五招严防

  接近保监会的相关人士透露,《通知》出台主要是针对业内一些中小保险公司利用保险资金的银行存款帮助股东或者关联方融资的现象。

  《通知》共祭出了五大利器:单独建账、禁止他用、设立银行“黑白名单”、引入第三方托管以及质押融资逐笔报告。

  除此之外,业内人士指出,《通知》还将保险公司与个别银行之间盛行的“委托定向投资”模式堵死。

  其一,保险公司办理银行存款业务,存款银行应当符合《保险资金运用管理暂行办法》规定条件,且最近一年长期信用评级要求达到A级或者相当于A级以上。同时,对配合保险公司违规办理银行存款业务的商业银行列入行业警示名单,即所谓的“黑白名单”。

  五大利器

澳门金沙30064在线网站,  其二,保险公司应将除维持日常经营需要的活期存款之外的银行存款(下称“银行存款”)纳入投资账户管理,确保合规运作。

  业内人士认为,《通知》共祭出了五大利器:单独建账、禁止他用、设立银行“黑白名单”、引入第三方托管以及质押融资逐笔报告。

  其三,不得将银行存款用于向他人提供质押融资、担保、委托贷款或者为他人谋取利益。保险公司以银行存款质押为自身融资的,融入资金应当主要用于临时调剂头寸和应付大额保险赔付等需要,融资额度纳入融资杠杆监测比例管理。

  其一,保险公司办理银行存款业务,存款银行应当符合《保险资金运用管理暂行办法》规定条件,且最近一年长期信用评级要求达到A级或者相当于A级以上。同时,对配合保险公司违规办理银行存款业务的商业银行列入行业警示名单,即所谓的“黑白名单”。

  其四,保险公司办理银行存款业务,应当选择取得保险资金托管资质的商业银行或者其他专业金融机构实施第三方托管。这则是直接防范关联方挪用保险资金。

  其二,保险公司应将除维持日常经营需要的活期存款之外的银行存款(下称银行存款)纳入投资账户管理,确保合规运作。

  其五,保险公司以银行存款质押为自身融资的,保险公司和托管机构均应逐笔报告。

  其三,不得将银行存款用于向他人提供质押融资、担保、委托贷款或者为他人谋取利益。保险公司以银行存款质押为自身融资的,融入资金应当主要用于临时调剂头寸和应付大额保险赔付等需要,融资额度纳入融资杠杆监测比例管理。

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