中国保监会关于深化保险中介市场改革的意见

By admin in 金沙律法 on 2019年4月9日

发文单位:中国保险监督管理委员会

  近日,《中国保监会关于深化保险中介市场改革的意见》(以下简称意见)下发,意见分总体目标、主要任务和保障措施三部分描述了保险中介市场改革的未来蓝图。其中,意见肯定了保险中介在保险市场中发挥的重要作用,然后提出了建立多层次、多成分、多形式保险中介市场体系的目标,并对保险中介市场改革做出了具体部署。

文  号:保监发〔2015〕91号

  降低准入分类许可证 自主退出与强制退出相结合

发布日期:2015-9-17

  意见对保险中介市场的准入制度的安排体现在适度降低准入门槛、分类许可上。意见指出对专业中介机构,实行先照后证的准入程序,降低注册资本标准,实行公估机构注册资本认缴制;推行专业代理机构许可证分类制度,区分全国性和区域性机构两种类型,建立相应准入要求。

生效日期:2015-9-17

  在退出管理方面,OK保险网注意到,意见指出要完善保险中介机构市场退出标准与程序,逐步形成机构自主退出和监管强制退出有机结合的退出机制。

机关各部门,各保监局,培训中心,中国保险行业协会,中国保险学会,中国精算师协会,中国保险资产管理业协会,中国保险保障基金有限责任公司,中国保险信息技术管理有限责任公司,各保险公司,各保险中介机构:

  除此之外,意见也强调了对个人代理人要完善执业登记制度。

保险中介是保险交易活动的重要桥梁和纽带,经过多年发展,我国保险中介市场已经成为保险市场重要组成部分,在销售保险产品、改进保险服务、提高市场效率、普及保险知识等方面发挥了重要作用,促进了保险市场的健康快速发展。但总体看,保险中介市场尚处于发展的初级阶段,与加快发展现代保险服务业的要求和广大保险消费者的期待相比,还存在一定差距。为进一步促进保险中介市场健康规范发展,现就保险中介市场改革提出如下意见。

  “互联网+保险中介”获肯定 推进独立代理人制度

一、指导思想、总体目标和基本原则

  7月,保监会下发《互联网保险业务监管暂行办法》的通知,办法对保险机构(含保险中介)开展互联网保险业务做出了制度安排。而此次意见的下发,对保险中介从事互联网保险业务做出了具体的指导,OK保险网认为这会是此次意见的最大亮点。

(一)指导思想和总体目标。

  意见指出,鼓励保险公司有序发展交叉销售、电话销售、互联网销售等保险销售新渠道新模式。鼓励专业中介机构探索“互联网+保险中介”的有效形式,借助互联网开发形成新的业务平台。按照线上线下监管一致性原则,规范电子商务平台等互联网企业开展保险中介服务行为。

全面贯彻党的十八大和十八届二中、三中、四中全会精神,落实《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》(国发〔2014〕29号)战略部署和保监会深化保险业改革的总体要求,放开放活前端,管住管好后端,健全支持鼓励行业创新变革的体制机制;培育一批具有专业特色和国际竞争力的龙头型保险中介机构,发展一大批小微型、社区化、门店化经营的区域性专业代理机构,形成一个自主创业、自我负责、体现大众创业、万众创新精神的独立个人代理人群体;建成功能定位清晰、准入退出顺畅、要素流动有序的保险中介市场体系;形成主体管控有效、行政监管有力、行业自律充分、社会监督到位的四位一体保险中介监管体系,促进保险中介更好发挥对保险业的支持支撑作用,服务保险业又好又快发展。

  自从1992年友邦保险把代理人制度引入中国以来,代理人制度为我国保险行业的发展做出了巨大贡献。据OK保险网粗略统计,中国从事过保险代理人的累计人数超到3000万。

(二)基本原则。

  而此次意见另外一大亮点就是针对代理人制度的改革上。意见指出,支持保险公司和保监局大胆先行先试,探索鼓励现有优秀个人代理人自主创业、独立发展。鼓励保险公司积极改革现行个人代理人模式,缩减管理团队层级,完善以业务品质为导向的佣金制度和考核机制。

一是简政放权,放管结合。全面落实中央深化改革精神,尊重市场经济规律,加快转变政府职能,该放的大胆放、放到位、放到底,把经营自主权还给市场;该管的大胆管、管到位、管到底,不折不扣履行监管职责。

  除此之外,意见表示鼓励专业中介机构坚持差异化发展、在境外设立机构,并且鼓励专业中介机构兼并重组。

二是统筹谋划,分步实施。加强顶层设计,着眼长远发展,增强改革工作的系统性、整体性、协同性;分清轻重缓急,着力解决当前主要问题和矛盾,制定实施的路线图和时间表,渐次推进。

  尽快成立保险中介协会 佣金收取将向客户公开

三是支持试点,鼓励创新。积极鼓励有条件的地区和单位先行先试和创新变革,不断总结推广改革成功经验和做法。

  监管方面,意见从制度安排和技术角度对保险中介加强了监管。

二、主要任务

  意见中的制度安排包括实行保险中介机构代收保费账户和佣金账户登记备案制度、专业中介机构和兼业代理机构缴纳保证金和投保职业责任保险制度;推动建立专门的相互保险组织,专业负责保险中介行业的职业责任保险保障和风险防范。

(一)着力完善准入退出管理,建立多层次服务体系。

  技术方面,意见指出,要运用大数据、云计算等技术手段,开发运用新型监管信息平台,形成监管部门、保险公司、中介机构、从业人员的有效对接。

清晰功能定位。坚持保险中介在保险交易活动中接受当事人委托、在保险合同缔结履行各环节提供服务、取得报酬的基本职能定位。坚持保险中介在保险市场上发挥畅通信息、降低成本、促进效率的重要功能。坚持发展多层次、多成分、多形式的保险中介市场体系。

  值得注意的是,此次意见下发对构建保险中介机构服务评价体系和独立个人代理人综合评级制度提出要求。并且,在信息披露方面,要求建立经纪机构佣金收取方式和比例向客户公开制度。

改进准入管理。对专业中介机构,实行先照后证的准入程序,降低注册资本标准,实行公估机构注册资本认缴制;推行专业代理机构许可证分类制度,区分全国性和区域性机构两种类型,建立相应准入要求;适时推进专业代理和公估机构对外开放,扩大外资经纪机构经营范围。对兼业代理机构,坚持商业企业性、窗口便利性、业务兼营性和主业相关性准入标准,实施行业准入清单和代理险种目录,实行法人机构申报资格、法人机构持证、营业网点统一登记制度。对个人代理人,完善执业登记制度。

  保险中介市场的清理和整顿自2014年4月启动以来,已经取得了卓有成效的成绩。可以预见的是,此次意见的发布将成为保险中介市场新发展阶段的标志性开端。

加强退出管理。完善保险中介机构市场退出标准与程序,逐步形成机构自主退出和监管强制退出有机结合的退出机制。丰富市场退出政策工具,开展经营连续性审查,规范许可证到期换发审查,强化退出标准硬约束,加强执法查处,实现应退尽退,限劣扶优。

(二)着力鼓励推动变革创新,提升中介服务能力。

支持专业中介机构创新发展。鼓励专业中介机构提升专业技术能力,在风险定价、产品开发、防灾防损、风险顾问、损失评估、理赔服务、反保险欺诈调查等方面主动作为,提供增值服务。鼓励专业中介机构走差异化发展之路,专业从事再保险经纪、人身险经纪、车险公估等业务。鼓励专业中介机构积极服务国家“走出去”战略,为“一带一路”和海外项目提供风险管理与保险安排服务。支持专业中介机构在境外设立机构。

鼓励保险销售多元化。鼓励保险公司有序发展交叉销售、电话销售、互联网销售等保险销售新渠道新模式。鼓励专业中介机构探索“互联网+保险中介”的有效形式,借助互联网开发形成新的业务平台。按照线上线下监管一致性原则,规范电子商务平台等互联网企业开展保险中介服务行为。

推进独立个人代理人制度。坚持以有利于个人代理人职业规划、有利于保险业务发展、有利于有效监管为原则,支持保险公司和保监局大胆先行先试,探索鼓励现有优秀个人代理人自主创业、独立发展。鼓励保险公司积极改革现行个人代理人模式,缩减管理团队层级,完善以业务品质为导向的佣金制度和考核机制。

推动市场要素有序流动。鼓励专业中介机构兼并重组。支持专业中介机构通过资本市场募集资金和交易股权。允许专业中介机构在风险可控前提下,探索管理层股权、期权和员工持股计划等激励机制。

(三)着力强化自我管控,促进行业提质升级。

强化专业中介机构治理内控。以全国性机构为重点,制定机构治理和内控指引,建立结构完整、责权明确、运转有效的公司治理体系,完善业务、财务内控制度。强化法人机构和高级管理人员管理责任。

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